Словарь банковских терминов

- A -
Авторизация - получение разрешения от банка-эмитента банковской платежной карточки (БПК) на осуществление операций с использованием БПК.

- Б -

Банковская платежная карточка (БПК) - пластиковое идентификационное средство, помощью которого получателю БПК предоставляется возможность осуществлять операции оплаты за товары, услуги, а также получать наличные средства. Идентификация получателя БПК должна обеспечиваться нанесением на БПК номера БПК, срока действия БПК, а также фамилии, имени и образца подписи держателя БПК.

Банк-эквайер - уполномоченный банк (член платежной системы), который проводит первичную обработку транзакций и берет на себя проведение с коммерсантами (торговцами), которые находятся в его сфере деятельности, всего спектра операций с карточками: перечисления на расчетные счета коммерсантов (торговцев) средств за товары и услуги, прием, сортировка и рассылка квитанций, распространение стоп-писем (перечень БПК, операции по которым приостановлены на день осуществления операций с БПК). Банк-эмитент - уполномоченный банк, который является членом платежной системы, обслуживает картсчета и выдает БПК, а также проводит расчеты (через банк-эквайер) с коммерсантами (торговцами), которые осуществляют продажу или предоставление услуг с использованием при оплате БПК.

Банкомат - электронно-механическое устройство, предоставляет возможность держателю БПК при введении персонального идентификационного номера (ПИН) получать наличные средства.

- В -

Владелец БПК - лицо, информация о котором нанесена на БПК (имя, фамилия, образец подписи), которое уполномочено распоряжаться картсчетом.

- И -

Импринтер - механическое устройство, которое дает возможность отражать данные из БПК, авторизацию на проведение операций с которыми было получено ранее; импринтеры в случае отсутствия терминалов могут использоваться банками (cash advance) или коммерсантами (торговцами); в случае использования импринтеров банки должны принять дополнительные меры для предупреждения несанкционированной авторизации.

- К -

Карточный счет (картсчет) - банковский счет, распоряжение которым может осуществляться с помощью БПК. На картсчет зачисляются средства, которые предназначены для дальнейшего расходования с помощью БПК.

- М -

Мерчант (торговец) - юридическое лицо-резидент, которое осуществляет свою деятельность в сфере продажи товаров и предоставления услуг.

Международная платежная система - система расчетов между банками разных стран, которые используют единые стандарты платежных средств.

- П -

ПИН (PIN)- персональный идентификационный номер, секретный код, известный только держателю БПК и необходимый для осуществления операций с БПК.

Платежная система (ПС) - совокупность нормативных, договорных финансовых и информационно-технических средств, а также решений участников (банков, учреждений, компаний), которые регламентируют свои взаимоотношения относительно порядка использования БПК. ПС должна объединять не менее двух банков- эмитентов. Все БПК, которые принадлежат к одной ПС, должны содержать в себе признаки, которые дают возможность идентифицировать их принадлежность к ПС.

Платежный терминал - электронное устройство, которое дает возможность, как следствие взаимодействия с БПК, осуществлять авторизацию и формировать платежные чеки по операциям с использованием БПК.

Процессинговый центр - уполномоченный платежной системой специализированный вычислительный центр, который содержит базу данных ПС, (данные о членах платежной системы и держателях БПК) с целью обеспечения запросов на авторизацию в том случае, если банк- эмитент не ведет своей собственной базы; в другом случае, Процессинговый центр пересылает в банк-эмитент запрос, который авторизуется через эквайера.

- Р -

Расчетный банк - уполномоченный банк Украины или уполномоченный международной платежной системой иностранный банк, который осуществляет взаиморасчеты между членами ПС, где последние открывают корреспондентские счета.

- С -

Слип (квитанция) - документ, который подтверждает осуществление операций с использованием БПК и содержит в себе информацию о сумме операции, дате, а также данные, которые дают возможность идентифицировать БПК.

- Т -

Типы карточек:
- личная БПК, которая предоставляет возможность физическому лицу-держателю распоряжаться собственным карточным счетом (картсчетом);
- корпоративная БПК, которая дает возможность физическому лицу распоряжаться картсчетом юридического лица;
- дебетовая БПК, которая предоставляет возможность осуществлять операции по дебету картсчета в пределах установленного банком- эмитентом лимита кредита.

Транзакция - совокупность операций, которые сопровождают взаимодействие держателя БПК с ПС при осуществлении платежа по БПК или при получении наличности.

- У -

Участник системы - юридическое лицо (банк, коммерсант) или физическое лицо, которое имеет договорно-правовые отношения с членами ПС.

- Ч -

Член международной платежной системы - юридическое лицо, которое получило лицензию международной платежной системы на эмиссию карточек этой системы и/или на обслуживание карточек этой системы (эквайринг) и соответственно с действующим законодательством Украины имеет право осуществлять на территории Украины указанные операции.

English

--------------------------------------------------------------------------------

- A -

ABA Routing Code ni. ABA Routing Number

ABA Routing Number - уникальное девятизначное число, стоит в нижней части чека перед номером счета (обычно обрамленное двоеточиями). Однозначно определяет банк, где хранится сумма, на которую выписан чек

ACH - см. Automated Clearing House

Acquirer - эквайер, банк-посредник, помогающий продавцу принимать платежи по кредитным картам

Acquiring Bank см. Acquirer

Address Verification Service (AVS) проверка адреса, куда поступает счет за купленный товар (см. Billing Address ). Делается, чтобы бороться с обманом при покупках по почте, телефону, Интернету. См. также Card-Not-Present

Approval - подтверждение , код, посылаемый банком-эмитентом (см. Issuing Bank) в подтверждение того, что пластиковая карта покупателя существует, пригодна к пользованию и запрашиваемая сумма находится в пределах допустимого лимита. Подтверждение запрашивается в процессе авторизации, см. Authorization

Asymmetric Сryptography см. Public Key Cryptography

ATM - устройство для получения наличных по пластиковой/смарт карте, банкомат

Auth Only - транзакция в которой только выясняется, может ли покупатель уплатить нужную сумму

Authorization - авторизация, требование оплаты. Блокирует деньги на счету, уменьшая свободную ( Open to Buy) для покупок сумму. Чтобы снять деньги, необходимо завершить авторизацию, см. Settled. Если за время, которое определяется эмитентом (см. Issuing Bank ), авторизация не завершается, она отменяется и ранее заблокированная сумма освобождается для покупок

Authorization Code - код авторизации. Код, состоящий из букв и цифр, посылаемый банком-эмитентом ( Сard Issuer ), подтверждающий авторизацию. Код авторизации обязательно включается в чек ( Sales Draft ), выписываемый продавцом

Automated Clearing House - метод денежных переводов между банками - членами федеральной резервной системы. Используется практически всеми банками, расположенными на территории США. Банк-эквайер должен использовать ACH для пересылки денег на чековый счет продавца. Каждая транзакция, например, снятие денег со счета покупателя занимает примерно 48 часов

Automated Teller Machine см. ATM

Average Ticket - средняя для данного продавца цена покупки

Auth File See Transaction File

AVS - см. Address Verification Service

- B -

Bundled Rate - плата, включающая затраты на связь и транзакции (Transaction Fees). Называется также Flat Rate

Bandwidth - скорость, с которой данные можно передавать по каналу связи. Для модемов, соединяющихся с провайдером по телефонной линии это максимум 56.6Kps (килобит в секунду)

Bank Identification Number цифры на пластиковой карте, однозначно определяющие банк-эмитент ( Issuing Bank). Обычно это первые шесть цифр, которые часто называют бином ( Bin )

Batch - набор транзакций, сохраняемый для одновременной оплаты, которая происходит обычно раз в день. Batch можно завершить как автоматически, так и с помощью POS -терминала

Batch Processing - тип обработки данных, когда транзакции обрабатываются не поодиночке, а все разом

BIN см. Bank Identification Number

Billing Address - адрес, куда поступает счет за купленный товар

- C -

Capture - решение, что данная транзакция будет представлена к оплате. Все транзакции, представленные к оплате, включаются в Batch и направляются процессору платежей или платежному шлюзу (Payment Gateway)

Card Blocking - блокирование карты, см. Locking

Сard Issuer - эмитент, тот, кто ответственен за выпуск и обслуживание пластиковых карт. См. Issuer, Issuing bank

Card-Not-Present - это когда продавец не видит покупателя и ему физически недоступна пластиковая карта, то есть он не может прочитать магнитные полосы, проверить подпись, посмотреть голограмму и пр.). Чтобы повысить надежность оплаты в этом случае используется AVS. См. также MOTO

Card Unblocking - операция обратная блокированию ( Card Blocking )

Certification Authority - организация, которой доверено выдавать сертификаты открытых ключей

Chargeback - возврат платежа. Сумма, которую вычитают со счета продавца по требованию хозяина пластиковой карты. Если признана правота хозяина карты, у продавца со счета вычитают сумму платежа плюс плату за ChargeBack (Chargeback Fee). При покупках материальных товаров спор чаще решается в пользу продавца. При покупке нематериальных товаров - в пользу покупателя. Покупатели, часто использующие ChargeBack, могут попасть в черные списки. ChargeBack инициируется эмитентом после того как эквайер завершил (см. Settlement ) транзакцию

Сhargeback Reason Code - двузначное число, которым кодируется причина возврата платежа, см. ChargeBack

Check Guarantee - способ, гарантирующий оплату по чеку в пределе суммы, установленной для счета. Возможен, когда продавец правильно принимает чек к оплате. Обычно состоит в том, что проверяется, выписывал ли раньше покупатель необеспеченные чеки

Chip Сard - смарт-карта, которую еще называют IC (integrated circuit card). Пластиковая карта, внутри которой находится микропроцессор, способный хранить "электронные деньги". В отличие от кредитных карт, смарт-карты позволяют потратить только то, что в них есть

Clearing - обмен информацией между эквайером ( Acquirer ) и эмитентом ( Issuer ), с целью подготовить снятие денег с карточного счета покупателя. Часть того, что называется Settlement

Clearing House - добровольный союз финансовых организаций, имеющий целью организовать и упростить передачу средств между членами ассоциации (например, организация обналичивания чеков)

Сlose Batch - посылка транзакций с кодами авторизации процессору платежей ( Processor) с целью перевода денег на счет продавца

Commerce Server - web-сервер, подключенный к процессору платежей, имеющий все необходимое для их приема - программу, хранящую все покупки и суммирующую их цены ( Shopping Cart ), базу данных и пр. Обычно позволяет установить соединение по одному из защищенных протоколов, например, SSL

Confirmation Letter - электронное письмо, посылаемое продавцу процессором платежей ( Processor ) и содержащее сведения о представленных процессору Batch -файлах. Посылается регулярно - каждый день или каждую неделю

Copy Request см. Retrieval Request

CPC (cost-per-click) - стоимость одного клика на баннер

CPM - стоимость показа тысячи баннеров

CTR (click-through-ratio) - количество нажатий на баннер, соотнесенное к общему количеству просмотров этого баннера. Обычно выражается в процентах и служит одним из самых популярных способов измерения эффективности рекламы в данной сети или на данном сайте.

Credit Card - пластиковая карта, показывающая, что ее владельцу открыт кредит. Это позволяет владельцу делать покупки или получать деньги в банкомате в пределах установленного максимума. В договоре с держателем карты указано, в какой срок нужно полностью или частично вернуть кредит. Если кредит погашается частично, с владельца берут дополнительную плату.

Credit Card Processors (or Third Party Processors) - фирма, нанятая банком-эквайером ( Acquiring Bank ) , чтобы обеспечить продавцу авторизацию , завершение ( Settlement ) платежей и другие услуги

- D -

DDA см. Demand Deposit Account .

Debit Card - дебетовая карта. В отличие от кредитной карты, суммы, потраченные покупателем, автоматически вычитаются с его счета. Для оплаты дебитной картой обычно требуется PIN

Decline - отказ эмитента в авторизации

Demand Deposit Account - стандартный счет (checking account), куда могут быть переведены деньги

Deposit - момент, когда продавец формирует (закрывает) Batch- файл и посылает транзакции для завершения (Settlement). Чтобы уменьшить процент, вычитаемый эквайером (Discount Rate) Batch- файлы должны закрываться раз в день

Deposit Bank - банк, куда посылаются деньги продавца, снятые с карточных счетов покупателей

Digital Signature - цифровая подпись. Последовательность символов, получаемая методами несимметричной криптографии (Public Key Cryptography), присоединяемая к сообщению и доказывающая его подлинность

Digital Wallet -цифровой бумажник. Программа для оплаты товара по пластиковой карте. Перед тем как купить что-то, покупатель регистрируется в платежном шлюзе ( Payment Gateway ), получает имя и пароль, после чего может совершать покупку на любом web-сайте, поддерживающем этот тип цифрового бумажника. Пример цифрового бумажника - система "Digital Coin" - часть платежного шлюза Cybercash

Discount Rate - процент, взимаемый банком-эквайером ( Acquiring Bank ) c продавца за каждую покупку. Величина процента зависит от объема торговли, средней цены покупки (см. Average Ticket ) и многих других факторов

Draft Capture см. Settlement

- E -

E-Commerce - электронная коммерция, покупка и продажа товаров с использованием электронных средств связи. Часто под электронной коммерцией понимают покупку через Интернет с помощью кредитной карты

ECR см. Electronic Cash register

EDC см. Electronic Draft Capture

EDI (Electronic Data Interchange) - глобальная компьютерная сеть, отделенная от Интернета. Используется банками и другими финансовыми институтами для проведения платежей.

EFT см. Electronic Funds Transfer

Electronic Data Capture - использование POS-терминала для авторизации и передачи транзакций процессору кредитных карт или иному MAP . Роль POS-терминала может играть специальная программа или платежный шлюз (Payment Gateway)

Electronic Cash Register - электронный кассовый аппарат, комбинация кассового аппарата и POS-терминала. Часто ECR - это программа, работающая на персональном компьютере

Electronic Draft Capture - система, в которой транзакции передаются из разных мест на главный компьютер ( Host Computer ) для хранения и обработки. Накопленные транзакции затем передаются процессору платежей

Electronic Money (e-money) - цифровая наличность. Хранится в электронном виде в компьютерах или микропроцессорах. Находится в распоряжении покупателя. Цифровая наличность может быть куплена и сохраняться в специальном устройстве. Количество e-money уменьшается, когда устройство используется для покупки товаров. Для хранения электронной наличности есть два типа устройств - смарт-карты ( Prepaid Cards ) или специальные компьютерные программы. В случае смарт-карт цифровая наличность хранится в микропроцессоре, помещенном в пластиковую оболочку. Чтобы оплатить покупку, смарт-карта вставляется в специальное читающее устройство. Если используется программа, цифровая наличность хранится в виде файлов на жестком диске и передается от покупателя продавцу по компьютерной сети, например, Интернету

Electronic Purse - смарт карта, в которой хранится цифровая наличность (e-money ). Позволяет потратить электронную наличность, создает запись о каждой трате, обычно есть возможность перевести в цифровую наличность деньги с банковского счета. Часто называется Stored-value Card

Electronic Wallet - электронный бумажник. Устройство для работы со смарт-картами. Может, например, блокировать карту, читать ее баланс, показывает несколько последних операций и пр.

- F -

Factoring - ситуация, когда собственный Merchant Account используется для приема за дополнительную плату платежей для другого продавца. Factoring считается нелегальной операцией. Чтобы легализовать Factoring , необходимы специальные юридические схемы, как, например, в CCNOW (www.ccnow.com)

Flat Rate см. Bundled Rate

Floor Limit - если цена товара ниже Floor Limit, продавец может обойтись без авторизации (убедившись, что карта не помещена в список потерянных или украденных). Floor Limit устанавливается эмитентом. Сейчас используется редко

Force - см. Post Authorization

Front-End -то, что видит покупатель на web-сайте продавца. Front-End позволяет покупателю взаимодействовать с электронной тележкой ( Shopping-Cart ), базой данных, а также оплачивать покупки

- H -

Holdback - часть средств, полученных продавцом от карточных платежей, блокируемая эквайером или другим MAP, чтобы покрыть расходы на chargeback и другие спорные выплаты. По истечении определенного срока Holdback возвращается продавцу

Host Capture - автоматическое составление Batch-файла в процессоре платежей или платежном шлюзе. Сравните Terminal Capture

Host Computer -компьютер, осуществляющий авторизацию и завершение (Settlement)

- I -

IC см. Chip Сard

Imprint - считывание параметров карты. Может быть электронным (через POS-терминал) или ручным (получение оттиска карты с помощью импринтера). Imprint необходим для доказательства физического присутствия карты ( Card Present ) в месте покупки.

Interchange - поток информации между эмитентом ( Issuer ) и эквайером (Acquirer), например, транзакции, возврат ( Chargeback ).

Interchange Fee - то, что платит банк-эквайер (the Acquiring Bank) банку-эмитенту ( Issuing Bank ) за каждый перевод денег с кредитной карты. Эта плата - часть Discount Rate

ISO (Independent Service Organization) - фирма, помогающая продавцу принимать платежи по пластиковым картам. Прежде чем работать с ISO продавцы должны, как правило, уже иметь Merchant Account , хотя некоторые ISO утверждают, что Merchant Account не обязателен. См. Factoring

ISP (Internet Service Provider) - интернет-провайдер. Организация, предоставляющая доступ к Интернету, включая электронную почту (Email) и доступ к WWW. Для связи с ISP используются или модем или выделенная линия

Issuer -эмитент, банк, выпускающий кредитные карты, открывающий карточные счета. Эмитент обязан перевести деньги с карточного счета банку - эквайеру, обслуживающему продавца. Если у покупателя кредитная карта, банк-эмитент выставляет ему счет после покупки

Issuing Bank см. Issuer

- K -

Key -ключ, набор цифр, используемый в криптографическом алгоритме. Ключ крайне трудно определить, имея только исходный и зашифрованный тексты

Key length - длина ключа ( Key ), измеряемая в битах

Keyed Entry см. Manual Entry

- L -

Limited-purpose prepaid card - смарт-карта, которую можно использовать только в определенных магазинах или только для оплаты телефонных разговоров. Типичный пример - смарт-карта для телефонных разговоров, продаваемая в Москве

Load -загрузка цифровой наличности в электронный кошелек (electronic purse)

Load Log -запись о последней загрузке цифровой наличности в электронный кошелек (смарт-карту)

Local Review - способность продавца видеть со своего терминала или ECR содержимое Batch-файла до или после завершения ( Settlement )

Locking - блокирование смарт-карты, не позволяющее использовать ее для покупок. Чтобы купить что-нибудь, необходимо разблокировать карту, а для этого нужно знать специальный пароль, что-то вроде PIN -кода

- M -

Magnetic Stripe - магнитная полоса. Располагается с обратной стороны пластиковой карты и содержит в закодированном виде информацию о карточном счете, связанном с картой. В магнитной полосе две дорожки. Первая дорожка хранит имя держателя карты; номер карты и срок годности хранятся на второй дорожке

Manual Entry - ручной ввод параметров карты с клавиатуры компьютера или POS-терминала

Member - финансовое учреждение - член ассоциации Visa USA и/или MasterCard International. У члена ассоциации есть право выпускать карты для покупателей и/или принимать требования оплаты от продавцов

Merchant - бизнес (корпорация, LLC и пр.), соглашающийся принимать платежи по пластиковым картам

Merchant Account - специальный открываемый продавцом транзитный счет в банке, который позволяет принимать платежи по кредитным картам. Открывая Marchant Account, банк соглашается платить продавцу за правильно совершенные покупки в обмен на снятие денег со счетов покупателей в банках-эмитентах

Merchant Account Provider (MAP) - банк или фирма, где можно получить Merchant Account. MAP также принимает платежи по пластиковым картам. Понимаемый более широко, этот термин включает любые операции с кредитными картами, например, ISO

Merchant Agreement - письменное соглашение между продавцом и банком (возможно, между продавцом, банком и ISO), содержащее права, обязанности и гарантии сторон в процессе приема карточных платежей

Merchant Bank -банк, в котором открыт Merchant Account. Синоним: Acquirer. Когда покупатель приобретает товар, Merchant Bank переводит деньги продавцу в обмен на право снять деньги со счета покупателя

Merchant Category Code - код, который банк-эквайер ( Acquirer) присваивает продавцу. Этот код, состоящий из четырех цифр и называемый иногда Sic Code , отражает основное направление деятельности продавца

Micropayment - микроплатеж, очень маленькая сумма, возможно, меньше цента. До недавнего времени такие платежи были невозможны. Микроплатежи реализованы сейчас в некоторых не очень широко используемых экспериментальных системах

MID ( Merchant Identification Number ) - число, однозначно определяющее продавца

Monthly Minimum - минимальная месячная плата, которую берут с продавца за прием платежей по пластиковым картам

MOTO Discount Rate (Mail Order / Telephone Order) процент (Disсount Rate), который берет эквайер с каждой транзакции в случае, когда продавец не имеет доступа к самой карте, зная лишь ее параметры, сообщаемые ему по телефону, факсу или Интернету. Когда продавец не имеет самой карты, процент ( Discount Rate) обычно выше

Multi-Trans Mode - когда Host Computer позволяет за одно соединение с процессором платежей провести несколько транзакций

- N -

Non-Qualified - так называется транзакция с повышенным риском, когда, например, нет самой карты, а лишь ее параметры

- O -

Off-line - так называется транзакция, когда между участниками платежной системы нет непосредственной связи

On-line - перед выполнением транзакции идет соединение с центральным компьютером для авторизации

Open To Buy - размер кредита, доступного в данный момент хозяину карточного счета

- P -

Payment Gateway - платежный шлюз. Сервер в Интернете с установленными на нем программами, которые связывают web-сервер продавца с процессором платежей ( Processor ). Примеры платежных шлюзов: Cybercash, AuthorizeNet.

Payment System - платежная система. Набор банковских процедур и систем межбанковского перевода средств, призванный упростить движение денег

Pc Pos Application - компьютерная программа, которая объединяет любые две функции из списка: кассовый аппарат, учет ценностей, бухгалтерская программа, программа для авторизации и приема платежей по кредитным картам

PIN (Personal Identification Number) цифровой или алфавитно-цифровой код, который знает только хозяин карты. Используется при получении денег в банкомате, а также при оплате товаров дебетовой картой

POS Terminal (Point of Sale) электронный прибор, используемый для авторизации и проведения платежей по кредитной карте. Может автоматически читать данные, записанные на магнитной полосе (Magnetic Stripe) карты. Параметры карты можно вводить и вручную. Так что POS- терминал пригоден и для MOTO -транзакций

Post-Auth ( Post Authorization ) Транзакция, которой предшествует голосовая авторизация ( Voice Authorization ). См. Prior Authorized Sale

PRE-AUTH см. Auth Only

Prepaid card - смарт-карта, в которой хранятся электронные деньги, заранее оплаченные владельцем карты. См. также Limited-purpose and Multi-purpose prepaid card , Stored-value card и Electronic Purse

Prior Authorized Sale - транзакция, для которой сначала проводится авторизация ( Authorization ). Продавец авторизует карту прежде чем предоставить услуги (место в гостинице, прокат автомобиля и т.п.)

Private Key - тайный ключ, доступ к которому должен иметь только его хозяин. Тайному ключу соответствует открытый ключ, известный всем.

Processor - процессор платежей, большой компьютерный центр, который авторизует карту и затем переводит деньги в банк-эквайер, связанный с процессором

Public Key - открытый ключ, несекретная часть пары двух ключей в асимметричной криптографии ( Public Key Cryptography ). Публикуется хозяином пары, чтобы каждый мог посылать ему секретные сообщения, которые могут быть декодированы с помощью тайного ключа, соответствующего открытому

Public Key Certificate -сертификат открытого ключа. Информация об открытом ключе ( Public Key ), как правило, включающая сам ключ, подписанная цифровой подписью ( Digital Signature ) человека или организации. Сертификат защищает целостность ключа, если человек или организация, подписавшие его, хорошо известны и уважаемы, а их открытые ключи широко распространены

Public Key Cryptography - схема шифрования, не требующая секретного канала для установления секретной связи. Чтобы послать секретное сообщение, необходим только открытый ключ получателя, который расшифрует полученное сообщение своим тайным ключом

Public Key Encryption -метод шифрования. Разработан с целью преодоления основного недостатка симметричной криптографии - необходимости иметь надежный канал для передачи ключа собеседнику

- Q -

Qualification - репутация транзакции. Зависит от того, как вводятся параметры карты, как быстро транзакция представляется к оплате ( Settled ), от типа бизнеса, другой информации. Чем выше Qualification, тем дешевле обходится транзакция

- R -

Real-Time Processing обработка в реальном времени. Верификация и обработка карточного платежа, которая немедленно следует за покупкой. Верификация в реальном времени занимает обычно несколько десятков секунд. Особенно важна верификация в реальном времени для сайтов, где продукты или услуги ожидаются покупателем немедленно, например, при покупке программы или доступа к сайту

Receipt - квитанция. Листок бумаги, содержащий описание покупки по кредитной карте. Вот минимальная информация: дата, имя и адрес продавца, сумма, уникальный номер и код авторизации ( Authorization Code)

Recurring Fees - регулярные, обычно ежемесячные платежи за поддержку Merchant Account. Включают Discount Rate, Transaction Fee, Statement Fee, и Monthly Minimum.

Recurring Transaction - периодическое снятие денег со счета покупателя. Чтобы это делать, нужна соответствующая договоренность с покупателем

Reserve Account - см. Holdback

Retail funds transfer system - система приема мелких платежей, суммарный объем которых достаточно велик. Платить могут кредитными картами, чеками или как-то еще

Retrieval см. Retrieval Request .

Retrieval Request - требование продавцу представить документацию о конкретной транзакции. Исходит от банка в спорных случаях, когда держатель карты оспаривает сделку. Может вести с возврату средств (см. Chargeback )

- S -

Secure Server - защищенный сервер. Компьютер, соединенный с Интернетом, позволяющий установить с браузером защищенное соединение по протоколу SSL или SET

Session Key - ключ для симметричного шифрования, который используется ограниченное время, чаще для одного защищенного соединения, например, по протоколу SSL

SET (Secure Electronic Transaction) - система обеспечения безопасности оплаты по кредитным картам, разработанная Visa, MasterCard, Microsoft и несколькими ведущими банками. Основана на шифровании с открытым ключом (см. Public Key Encryption) всей информации, связанной с параметрами карты и разделением информации между участниками транзакции так, что ни один из них не обладает информацией целиком

Settle см. Settlement

Settlement - завершение оплаты, когда транзакции ( Transaction ) посылаются вместе с кодами авторизации ( Authorization Codes ) процессору платежей ( Processor ) для перевода денег продавцу

Setup Fee - плата, взимаемая один раз, например, за открытие транзитного счета ( Merchant Account ) или предоставление места под web-сервер

Shopping Cart Program - электронная тележка. Программа, запускаемая на web-сайте, собирает сведения о том, что хочет купить посетитель. Shopping Cart имеет смысл использовать, когда в среднем посетитель делает несколько покупок

SIC Code - код стандартной бизнес-классификации, Standard Industry Classification). Это четырехзначное число, определяющее тип бизнеса

Skimming - способ подделки пластиковой карты, когда магнитная полоса одной карты переписывается на другую

Slid Entry см. Swiped Card . Сравните с Manual Entry

Smart Card - пластиковая карта, внутри которой находится микропроцессор, способный производить вычисления. Внутри смарт-карты могут храниться электронные деньги, которые можно потратить в магазине и получить в специальном банкомате (деньги с обычного счета переводятся в электронную форму и помещаются внутрь смарт-карты. Смарт-карта может также содержать параметры пользователя (пароль, номер карты), что делает ее функционально похожей на ключ к банковскому счету или дебетовую карту. Может использоваться для идентификации, в качестве пропуска

SSL (Secure Socket Layer) - протокол защищенной связи через Интернет. Состоит в том, что оба участника обмениваются открытыми ключами, что позволяет им обмениваться шифрованными сообщениями

Statement Fee - фиксированная месячная плата за Merchant Account

Stored-value Card см. Electronic purse

Stripe Read см. Swiped Card

Surcharges - дополнительная плата за прием платежей по кредитным картам. Берется, когда есть дополнительный риск обмана

Suspense -невозможность представить Batch к оплате из-за неполадок в процессоре платежей или платежном шлюзе. Чтобы устранить Suspense, требуется вмешательство извне

Swipe Discount Rate - процент, взимаемый эквайером за каждое снятие денег с физически доступной продавцу карты (см. Swiped Card, Discount Rate ) . Этот процент обычно меньше, чем при MOTO- покупках, из-за того, что меньше риск обмана

Swiped Card - карта, информация с которой автоматически вводится с использованием POS -терминала. Чтобы прочитать информацию, карту протаскивают через специальную щель в считывающем устройстве. Сравните с Manual Entry

Symmetric Cryptography -симметричная криптография или криптография с закрытым ключом. Криптографический алгоритм, в котором для кодирования и декодирования используется один и тот же ключ. Недостаток симметричной криптографии в том, что необходим секретный канал связи для передачи ключа второму участнику переписки. Достоинство в том, что алгоритмы симметричной криптографии очень быстры. На практике часто используются сочетания симметричной криптографии и криптографии с открытым ключом ( Public Key Cryptography ).

- T -

T-1 ( а также T-2, T-3 ) - обозначения различных типов соединения с Интернетом, различающихся прежде всего пропускной способностью - скоростью передачи информации. Так, соединение T3 (DS3) обеспечивает передачу 44.736 мегабит данных в секунду, а соединение T1(DS1) - 1.544 мегабит/сек.

Terminal Capture - разновидность приема карточных платежей, когда информация о транзакциях хранится на компьютере продавца, который вручную набирает из них Batch и затем ежедневно направляет его для оплаты ( Settlement ). Сравните с Host Capture

Third Party Processor - фирма, не принадлежащая ассоциации Visa или Mastercard (см. Member ), нанимаемая эквайером для проведения авторизаций и оплаты по пластиковым картам

Ticket Only - покупка, для которой используется голосовая авторизация

Transaction - любое взаимодействие между покупателем и продавцом, влияющее на состояние карточного счета покупателя

Transaction Fee - фиксированная плата, взимаемая с продавца за каждую покупку (в дополнение к Discount Rate). Колеблется в пределах $0.20-$1.00

Transaction File - файл, в который процессор платежей помещает все транзакции, проведенные за предыдущий день. Некоторые процессоры создают два файла - один содержит только авторизации, другой же - только завершенные ( Settled ) транзакции

Transaction Log - транзакции, записанные в порядке совершения

- V -

Vendor File см. Transaction File

Voice Authorization - голосовая авторизация. Применяется, когда нет подходящего устройства для проведения авторизации, например, POS-терминала. Иногда применяется в сомнительных случаях, когда эмитент вместо кода авторизации возвращает продавцу сигнал "Please Call"

Void -отказ от оплаты после того как успешно прошла авторизация. Транзакции, помеченные как Void , не включаются в Batch и не предъявляются к оплате

http://www.ubs.com/1/e/ubs_ch/bb_ch/finance/trade_exportfinance/bankgarantie/mustertexte.html

Good luck.
AO

Ещё раз - спасибо!